Visa: Як доступ до зарплати на вимогу трансформує ринок праці та економіку

Оригінал статті вийшов у блозі Visa Direct 7 листопада 2023 р. Наводимо його адаптований переклад

Є універсальна істина: незалежно від посади чи розміру заробітної плати, більшість людей не хочуть чекати до дня виплати, щоб отримати зароблене. Сплата рахунків, витрати на дітей, надсилання коштів родині за кордон чи покриття термінових витрат — швидкий доступ до грошей має значення. У світі, де дедалі більше людей живе від зарплати до зарплати, допомога в управлінні грошовими потоками стає необхідністю. Цікаво, що ця проблема стосується навіть заможних громадян: 48% американців із річним доходом понад $100,000 живуть від зарплати до зарплати. Часто справа в тому, що надходження зарплати та крупні витрати (іпотека, кредити тощо) не збігаються у часі.

У нашому глобально пов’язаному цифровому світі споживачі звикли «миттєвого досвіду» — месенджери, доставка, таксі, стрімінги. Доступ до зароблених грошей — не виняток. Щоб залишатися конкурентними та підвищувати лояльність працівників, компанії різних розмірів використовують Visa Direct, глобальну платіжну мережу, для швидких та гнучких виплат. Зменшуючи бар’єри для фінансової доступності, Visa Direct сприяє інклюзивності та розвитку цифрової економіки.

За даними Бюро статистики праці США, у 2022 році майже половина американців отримували зарплату двічі на місяць. Але ця застаріла система не відповідає вимогам нового покоління працівників, які прагнуть доступу до зарплати на вимогу. 76% опитаних працівників, різних за віком, освітою та рівнем доходів, зазначили, що доступ до зароблених коштів є важливою перевагою при виборі роботодавця.

Зростання гіг-економіки та впровадження програм Earned Wage Access (EWA) демонструють, що формат оплати праці робітників змінюється. Середньостатистичний споживач має вісім фінансових рахунків і здійснює 15 транзакцій між ними на рік. Він очікує, що перекази між рахунками будуть відбуватись миттєво, покриваючи його різні потреби: від заощаджень на пенсію до оплати навчання дітей чи іпотеки.

Традиційні моделі виплат, як-от фіксовані зарплатні дні або чайові готівкою, поступаються місцем гнучким та швидким новим рішенням. Вони усувають бар’єри для фінансової інклюзивності, зокрема для тих, хто не має банківських рахунків взагалі або  має обмежений доступ. Використовуючи Visa Direct, роботодавці тепер можуть пропонувати працівникам фінансову гнучкість, допомагаючи уникнути переплат за кредити чи позики до зарплати під захмарні відсотки.

Наприклад, EWA-сервіс ZayZoon допомагає роботодавцям надавати своїм працівникам доступ до зарплати через переказ на картку за допомогою Visa Direct. Це особливо важливо для тих, хто стикається з фінансовими труднощами посеред місяця. Працівники миттєво отримують кошти на картку, яка вже є у їхньому гаманці. 86% користувачів обирають саме такий метод отримання коштів.

Americare, приватна компанія, що займається доглядом за літніми людьми, пропонує ZayZoon як унікальну перевагу для персоналу. Швидкий доступ до заробітної плати не лише знижує фінансовий стрес працівників, але й допомагає компанії залучати таланти, скорочуючи плинність кадрів на 50%. Близько 25% фахівців із розрахунку заробітної плати зазначили, що зарплата покращує досвід роботи працівників.

Сервіси доставки їжі прагнуть виділитися на ринку праці, пропонуючи кур’єрам швидкі грошові виплати. Grubhub звернувся до Visa Direct для впровадження Instant Cashout — функції, що дозволяє курʼєрам отримувати миттєві виплати на будь-яку дебетову картку у режимі реального часу. Така опція суттєво підвищила залученість кур’єрів Grubhub, зменшивши плинність кадрів і збільшивши кількість відпрацьованих годин.

Завдяки співпраці з іншим EWA-провайдером DailyPay міжнародна мережа піцерій Sbarro змінила підхід до виплат своїм працівникам у США, надавши їм фінансову свободу через доступ до зарплати на вимогу.

«Життя людей змінилося з часів встановлення двотижневого циклу виплат, і сьогодні у працівників виникають різні потреби в різний час. Вони повинні мати змогу розпоряджатися своїми грошима тоді, коли це їм потрібно».

— Рохан Ширер, старший віцепрезидент і головний адміністративний директор Sbarro.

Майбутнє ринку праці — це світ, де працівники самі обирають, як, коли і де отримувати оплату, незалежно від того, як вони користуються банківськими послугами, або навіть якщо банківського рахунку у них немає. Visa Direct допомагає зробити це майбутнє реальністю, дозволяючи компаніям охопити більше працівників через рішення для виплат на вимогу. Ці рішення охоплюють різноманітні платформи, включаючи традиційні банківські рахунки, необанки, передплачені картки, кредитні картки та цифрові гаманці. Завдяки розширенню варіантів оплати ми створюємо більше можливостей для людей брати участь у цифровій економіці та досягати успіху.

Незалежно від того, ви погодинний працівник чи отримуєте шестизначну зарплату, Visa Direct будує інклюзивний світ із доступом до швидких виплат саме тоді, коли вони потрібні, і для будь-яких потреб. Кур’єр може використати заробіток за зміну наприкінці робочого дня. Малий бізнес може швидко оплачувати роботу підрядників у різних країнах і валютах. А продавець на онлайн-майданчику може отримати гроші одразу після продажу. Ці прості переваги можуть суттєво вплинути на фінансове благополуччя працівників, адже стрес від необхідності оплачувати рахунки без доступних коштів зменшується завдяки виплатам на вимогу.

У Visa наша місія — стати найкращим способом здійснення платежів для кожного та будь-де, підтримуючи всіх без винятку. Наша мережа, яка базується на інноваційних рішеннях, створена для вдосконалення фінансових потоків і допомоги людям у досягненні успіху в сучасній економіці.

> Visa є патнером сервісу із виплати зарплати на вимогу FlexiPay. Дізнайтесь більше у статті Forbes Україна.